Como fazer meu Crédito Consignado?

Um aumento de 108% nas pesquisas desde terça-feira (27) da semana passada, sugere que mais pessoas estão buscando informações sobre o Crédito Consignado e considerando essa opção como uma solução financeira viável. Pode haver diversos motivos para esse aumento, como mudanças nas condições econômicas, a necessidade de acesso a crédito em um momento específico, a divulgação de campanhas publicitárias ou mesmo o aumento da conscientização sobre essa modalidade de empréstimo.

Caso você esteja considerando contratar um Crédito Consignado, é essencial fazer uma análise cuidadosa de sua situação financeira e avaliar se essa é a melhor opção para suas necessidades. Além disso, é importante comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão final.

Mas afinal, o que é o Crédito Consignado?

Crédito sem a necessidade de avalista, com vantagens especiais e as melhores condições, para funcionários de empresas e órgãos conveniados, aposentados e pensionistas do INSS.

Os benefícios do Crédito Consignado

Desconto em folha: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante, antes mesmo de receberem o dinheiro.

Taxas de juros mais baixas: Por se tratar de uma modalidade com maior segurança para as instituições financeiras, as taxas de juros do crédito consignado costumam ser menores em comparação a outras formas de crédito.

Limite de comprometimento de renda: Existe um limite máximo de parcelas que podem ser descontadas na folha de pagamento, geralmente estabelecido em até 30% da renda líquida do solicitante. Isso visa evitar um comprometimento excessivo da renda.

Público-alvo específico: O crédito consignado é direcionado principalmente a trabalhadores com carteira assinada, aposentados e pensionistas do INSS. Essa modalidade de empréstimo não está disponível para autônomos, por exemplo.

Renegociação de dívidas: Basta ir a sua agência ou contatar a empresa pelos canais de atendimentos oficiais. Em muitos casos, é possível fazer a solicitação de renegociação de forma totalmente online, além de realizar as simulações das novas condições de empréstimo.

Quando vale a pena pegar um empréstimo consignado?

A resposta depende da sua situação financeira e das suas necessidades específicas. Aqui estão alguns pontos a serem considerados antes de tomar essa decisão:

• Capacidade de pagamento: Antes de contrair qualquer empréstimo, é essencial avaliar se a parcela mensal do empréstimo consignado caberá no seu orçamento. Certifique-se de que você terá recursos suficientes para honrar com as demais despesas e evitar comprometer o pagamento de contas essenciais.

• Redução de dívidas caras: Se você possui dívidas com taxas de juros elevadas, como cheque especial ou cartão de crédito rotativo, o empréstimo consignado pode ser uma opção atraente. Ao quitar essas dívidas com o consignado, você pode reduzir significativamente os custos com juros, tornando o pagamento mais acessível e econômico a longo prazo.

• Investimentos ou necessidades específicas: O crédito consignado pode ser uma alternativa interessante quando você precisa de recursos adicionais para investir em um negócio próprio, realizar uma reforma em casa ou lidar com uma necessidade emergencial. Nesses casos, o empréstimo consignado oferece prazos mais longos e taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, proporcionando maior flexibilidade financeira.

Veja o passo a passo de como fazer o seu Crédito Consignado

1.Verifique se você atende aos requisitos: O crédito consignado geralmente é disponibilizado para trabalhadores com carteira assinada, aposentados e pensionistas do INSS. Certifique-se de que você se enquadra nessas categorias antes de prosseguir.

2.Escolha uma instituição financeira: Pesquise e compare as opções disponíveis no mercado. Procure por instituições confiáveis e com boa reputação, que ofereçam condições competitivas. Verifique as taxas de juros, prazos, valores máximos disponíveis e outras condições relevantes.

3.Reúna a documentação necessária: Cada instituição financeira pode ter requisitos específicos, mas, em geral, você precisará fornecer documentos como RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda (como contracheques ou extratos de benefício), carteira de trabalho e extrato bancário.

4.Faça a solicitação: Entre em contato com a instituição financeira escolhida e informe o seu interesse em contratar um crédito consignado. Eles fornecerão as informações necessárias e os documentos específicos que precisam ser enviados.

5.Análise de crédito e aprovação: A instituição financeira analisará a sua solicitação e realizará uma análise de crédito para verificar a sua capacidade de pagamento. Eles avaliarão sua renda, histórico de crédito e outros fatores relevantes. Se aprovado, você receberá uma proposta com as condições do empréstimo.

6.Assinatura do contrato: Após a aprovação, você deverá assinar o contrato de empréstimo consignado, concordando com os termos e condições estabelecidos pela instituição financeira. Leia atentamente o contrato e tire todas as suas dúvidas antes de assinar.

7.Liberação dos recursos: Após a assinatura do contrato, a instituição financeira irá liberar o valor aprovado do crédito consignado na sua conta bancária ou fornecerá um cheque nominal, dependendo dos procedimentos adotados.

Perguntas Frequentes

Posso fazer um crédito consignado se estiver com o nome negativado?

Sim, é possível fazer empréstimo nessa situação. No entanto, as ofertas de consignado para negativados disponíveis no mercado são reduzidas e as condições de pagamento oferecidas pelas instituições financeiras não costumam ser tão interessantes.

Quanto tempo leva para ter a aprovação do crédito consignado?

O prazo para liberação do empréstimo consignado é de 3-5 dias úteis (em média). Entretanto, dependendo da instituição financeira escolhida, é possível ter o crédito transferido instantaneamente.

Posso antecipar o pagamento das parcelas do crédito consignado?

A antecipação de pagamento é um direito, assegurado pelo Código de Defesa do Consumidor, em qualquer modalidade de crédito, incluindo o empréstimo consignado privado, INSS ou público. Portanto, nenhum tipo de taxa adicional pode ser cobrada por isso.

É possível fazer um refinanciamento do crédito consignado?

Sim, é possível fazer o refinanciamento de empréstimo consignado, sem restrições de grupos ou modalidades. Qualquer contratante que se enquadre nessa categoria de crédito e tenha uma solicitação em andamento pode optar pela renegociação do valor restante.