Como Garantir a Aprovação do Empréstimo Consignado pelo INSS: Dicas Práticas e Portabilidade com Troco

Quer saber como aumentar suas chances de conseguir um empréstimo consignado pelo INSS? Este guia prático explica os principais critérios de aprovação, quem pode solicitar, como funciona a margem consignável, e como usar a portabilidade de consignado com troco para conseguir crédito extra com juros menores.

Se você é aposentado ou pensionista, o empréstimo consignado é uma das formas mais acessíveis de crédito no mercado. Com taxas reduzidas e desconto direto na folha de pagamento, ele é ideal para quem busca praticidade e segurança. Mas atenção: a aprovação depende de critérios específicos.

Ser Beneficiário do INSS

Para solicitar um empréstimo consignado, o primeiro passo é ser beneficiário do INSS. Isso abrange:

• Aposentados.
• Pensionistas.
• Recebedores de outros benefícios, como auxílio-doença e o Benefício de Prestação Continuada (BPC).

É fundamental que o benefício recebido seja permanente ou tenha um prazo suficiente para cobrir a duração do empréstimo.

Estar Dentro da Margem Consignável

A margem consignável é o limite da sua renda que pode ser comprometido com desconto direto na folha de pagamento. Para aposentados e pensionistas do INSS, esse limite foi ampliado para até 45% da renda mensal, distribuído da seguinte forma:

• 35% destinados ao empréstimo consignado tradicional;
• 5% para o cartão de crédito consignado;
• 5% para o cartão benefício consignado.

Antes de contratar, é fundamental consultar sua margem disponível no portal Meu INSS e avaliar se as parcelas cabem com folga no seu orçamento mensal.

Ter Capacidade de Pagamento

Os bancos e instituições financeiras avaliam não apenas a sua margem consignável, mas também a sua capacidade de pagamento. Isso envolve a análise da sua renda após a dedução da parcela do empréstimo. A ideia é garantir que você tenha o suficiente para cobrir suas despesas básicas, evitando o superendividamento.

Verificar a Regularidade do Benefício

Antes de solicitar o empréstimo, é crucial que seu benefício esteja ativo. Benefícios que estejam bloqueados, suspensos ou cessados inviabilizam a contratação do empréstimo. Portanto, mantenha seu cadastro em dia e verifique se não há pendências junto ao INSS que possam resultar em interrupções no recebimento do benefício.

Considerar a Idade e o Prazo do Contrato

A idade do beneficiário pode influenciar a aprovação do empréstimo consignado. Muitas instituições financeiras impõem restrições de idade, geralmente limitando a concessão do crédito a pessoas com até 75 ou 80 anos. Além disso, o prazo para pagamento do empréstimo pode ser ajustado conforme a idade do solicitante; contratos costumam ser feitos em até 96 parcelas, mas prazos menores podem ser exigidos.

Escolher uma Instituição Financeira Confiável

A escolha de uma instituição financeira de confiança é um passo crucial para garantir uma experiência segura. Verifique se a instituição está autorizada pelo Banco Central e pelo INSS. Pesquise sobre a reputação da instituição, as taxas de juros e as condições do contrato. Opções como a Pegatroco oferecem boas condições de contrato para empréstimos consignados.

Portabilidade de Consignado com Troco

A portabilidade de consignado com troco é uma excelente estratégia para quem deseja migrar o empréstimo para uma instituição que ofereça melhores condições. Ao optar por essa alternativa, você pode transferir sua dívida e ainda receber uma quantia extra. Isso pode ser útil para cobrir gastos emergenciais ou realizar um planejamento financeiro mais eficaz.

Como Funciona a Portabilidade?

1. Verifique se a Instituição Atual Permite Portabilidade: Se o seu contrato de empréstimo consignado atual permite a transferência, você poderá pedir a portabilidade.
2. Pesquise Melhores Taxas: Compare as taxas de juros oferecidas por outras instituições. Pequenas diferenças na taxa podem resultar em economia significativa ao longo do prazo de pagamento.
3. Solicite uma Análise à Nova Instituição: Após escolher a instituição, faça a solicitação de portabilidade. A nova instituição irá avaliar sua situação financeira e decidir sobre a nova apropriação do crédito.
4. Utilize o Troco a Seu Favor: Caso a portabilidade permita, você pode solicitar um valor adicional (troco) ao refinanciar sua dívida. Isso ajuda a aliviar a situação financeira ou a investir em algo mais urgente.

Conclusão

A aprovação de um empréstimo consignado pelo INSS depende de vários fatores, desde a elegibilidade até detalhes específicos como a margem consignável e a idade do solicitante. Atender a todos os critérios mencionados não apenas aumenta significativamente suas chances de aprovação, mas também garante que você faça uma escolha financeira mais segura e sustentável.

Antes de solicitar o seu empréstimo, faça uma análise cuidadosa das suas finanças e escolha a instituição que melhor atenda às suas necessidades. Lembre-se: essa decisão influenciará seu bem-estar financeiro a médio e longo prazo!

Com estas dicas e estratégias, você está pronto para garantir a aprovação do seu empréstimo consignado e fazer uso da portabilidade com troco de forma eficiente.

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Publicado para: Pegatroco

em: 26/06/2025