A Baixa nas Taxas de Juros do Consignado INSS: Alterações Significativas e Orientações para Contratação

A partir de 15 de dezembro de 2023, as taxas máximas de juros para o crédito consignado do INSS sofreram uma redução, passando de 1,84% para 1,80% ao mês. Essa é a terceira diminuição autorizada pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) no decorrer do ano de 2023. Essa mudança reflete diretamente a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) de reduzir a taxa básica de juros (Selic), que agora se encontra em 12,25% ao ano, representando uma queda em relação à reunião de setembro, quando os juros estavam em 12,75% ao ano.

Implicações da Redução de Juros

A queda nas taxas de juros do consignado do INSS tem impacto direto no valor das parcelas dos empréstimos. Para ilustrar, considere um empréstimo de R$ 10.000,00 com um prazo de 60 meses e uma taxa de juros de 1,84% ao mês. Antes da redução, a parcela seria de R$ 247,93. Com a nova taxa de 1,80% ao mês, a parcela agora é de R$ 245,65. Além disso, a diminuição dos juros resulta em uma redução no custo total do empréstimo, como evidenciado no exemplo, onde o custo total com a taxa de juros anterior é de R$ 15.875,80, enquanto com a nova taxa é de R$ 15.739,00.

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Dicas para Contratação Consciente

Ao considerar a opção de um empréstimo consignado, precauções devem ser tomadas para evitar complicações financeiras. Dado que o pagamento é descontado diretamente do salário ou benefício, erros nesse processo podem acarretar em situações adversas. Aqui estão algumas dicas importantes para garantir uma contratação segura:

1. Avalie sua Situação Financeira:

   Antes de contratar qualquer empréstimo, é crucial avaliar sua situação financeira. Liste seus gastos mensais e verifique se o valor da parcela do empréstimo é compatível com seu orçamento.

2. Compare as Taxas de Juros:

   Não aceite a primeira proposta de empréstimo que receber. Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras para identificar a opção mais vantajosa.

3. Não Pague para Garantir o Crédito:

   É proibido cobrar qualquer valor antecipado para garantir a contratação de um empréstimo consignado. Denuncie qualquer cobrança desse tipo ao Procon.

4. Não Assine o Contrato sem Ler:

   Antes de formalizar sua assinatura no contrato, é imprescindível realizar uma leitura minuciosa de todas as cláusulas. Certifique-se de compreender integralmente todos os termos e condições relacionados ao empréstimo.

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5. Faça Simulações:

   Antes de decidir, faça simulações para entender como o empréstimo impactará seu orçamento.

6. Atenção às Pegadinhas:

   Fique alerta para ofertas de empréstimos com taxas de juros significativamente abaixo da média de mercado, pois podem esconder armadilhas.

7. Não se Deixe Pressionar:

   Não se sinta pressionado a contratar um empréstimo consignado. Recuse a oferta se não estiver seguro.

A redução nas taxas de juros do consignado do INSS é uma excelente notícia para aposentados e pensionistas que necessitam de crédito. Com taxas mais acessíveis, o empréstimo torna-se uma opção viável para solucionar problemas financeiros. É fundamental, no entanto, tomar decisões informadas e seguir as dicas mencionadas para garantir uma contratação consciente e benéfica.

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