Crédito consignado INSS: o que mudou de 2024 para 2025

O crédito consignado do INSS passou por mudanças importantes entre 2024 e 2025.
O objetivo oficial foi “estimular o mercado e ampliar o acesso ao crédito”, mas, na prática, as alterações trouxeram impactos diretos para o bolso do aposentado e pensionista.

Nesta matéria, você vai entender o que realmente mudou, como isso afeta o consumidor e o que avaliar antes de contratar.

Principais mudanças no consignado INSS em 2025

Aumento do teto de juros

Em 2024, o limite máximo de juros para o empréstimo consignado era de 1,66% ao mês. Enquanto em 2025, o teto subiu duas vezes — primeiro para 1,80%, e depois para 1,85% ao mês.

Na prática: os bancos ganharam mais espaço para aumentar as taxas.
O custo efetivo anual passou de cerca de 22% para 24,6% ao ano, encarecendo o crédito para o beneficiário.

Ampliação do prazo máximo de pagamento

Antes, o limite era de 84 parcelas (7 anos), agora, o prazo foi ampliado para 96 parcelas (8 anos).

O que muda: a parcela mensal fica menor, mas o consumidor paga juros por mais tempo.

Margem consignável permanece igual

A margem total de 45% foi mantida para aposentados e pensionistas do INSS, sendo:

• 35% para empréstimos consignados;
• 5% para cartão consignado;
• 5% para cartão benefício.

Já no caso dos beneficiários do BPC/LOAS, a margem é menor — de 35%, sendo:

• 30% para empréstimos consignados;
• 5% para cartão consignado ou cartão benefício.

Liberação mais rápida para novos beneficiários

O INSS reduziu a burocracia. Agora, o aposentado pode contratar o consignado diretamente com o banco pagador, sem precisar esperar 90 dias.
Após esse período, ele pode migrar para outro banco ou fazer portabilidade.

Comparativo: consignado INSS 2024 x 2025

Impacto no bolso do aposentado

Apesar da promessa de mais “acesso ao crédito”, as novas regras aumentaram o custo efetivo e estenderam o tempo de pagamento.
O consignado ficou mais fácil de contratar, mas mais caro de quitar.

Em outras palavras, quem precisa de crédito agora encontra mais opções — mas paga um preço mais alto por isso.
Além disso, os bancos voltaram a ofertar consignado de forma mais agressiva, especialmente para aposentados de baixa renda. Isso exige atenção redobrada na hora de assinar.

Como contratar com segurança

1. Simule antes — Use comparadores ou simuladores oficiais.

2. Desconfie de promessas fora da realidade — Juros muito baixos ou liberação imediata podem indicar fraude.

3. Verifique a instituição — Priorize correspondentes bancários credenciados e com CNPJ ativo no Banco Central.

4. Evite comprometer toda a margem — Mantenha uma folga para emergências.

5. Analise o Custo Efetivo Total (CET) — É ele que mostra o valor real do empréstimo.

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Conclusão

As mudanças do consignado INSS em 2025 foram positivas para o mercado financeiro, mas desfavoráveis para o consumidor final.
O crédito ficou mais acessível, porém mais caro.

A recomendação é clara: compare taxas, simule antes de assinar e escolha instituições transparentes.
Decisão financeira deve ser feita com calma — e com informação.

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Conteúdo informativo. Condições sujeitas a análise e aprovação da instituição financeira. A Pegatroco atua como correspondente bancário autorizado, não é instituição financeira. Consulte sempre os termos do contrato antes de contratar crédito.

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Publicado para: Pegatroco

em: 23/10/2025