Principais perguntas sobre o empréstimo consignado do INSS
O empréstimo consignado é uma das opções de crédito mais vantajosas para aposentados, pensionistas e beneficiários do INSS.
Mas ainda gera muitas dúvidas sobre regras, prazos, margem e funcionamento.
Nesta matéria, você vai encontrar respostas diretas para as principais perguntas sobre o consignado do INSS e do BPC/LOAS, atualizadas conforme as normas de 2025.
Perguntas frequentes sobre o consignado do INSS
O que é o empréstimo consignado do INSS?
É um crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento do benefício.
Por isso, os juros são menores e a aprovação costuma ser mais simples, já que o pagamento é garantido pelo próprio INSS.
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Quem pode contratar o empréstimo consignado?
Podem contratar:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Beneficiários do BPC/LOAS, desde que autorizem o desconto;
- Curadores ou representantes legais, quando o titular não pode assinar.
Qual é a margem consignável em 2025?
A margem define o quanto do benefício pode ser comprometido com descontos de empréstimo.
- INSS (Aposentados e Pensionistas)
A margem total do INSS é de 45% da renda líquida, sendo 35% para empréstimos, 5% para cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefício.
- BPC/LOAS
A margem total do BPC/LOAS é de 35% da renda líquida, sendo 30% para empréstimos consignados e 5% para cartão consignado ou cartão benefício.
💡 A margem é calculada sobre a renda líquida do benefício, e serve para proteger o cliente de endividamento excessivo.
Qual é o prazo máximo para pagar?
Desde 2025, o prazo foi ampliado para até 96 meses (8 anos), tanto para aposentados quanto para beneficiários do BPC/LOAS.
Isso torna as parcelas mais leves, mas aumenta o custo total do contrato — algo que deve ser avaliado com atenção.
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É possível contratar mesmo com o nome negativado?
Sim. Como o pagamento é feito direto do benefício, a análise de crédito é mais flexível, e a maioria das instituições aprova mesmo quem está negativado.
O desconto ocorre também no 13º salário?
O desconto do consignado também é feito no 13º salário, funcionando como uma parcela adicional dentro do ano, sem alterar o total de parcelas do contrato.
No BPC/LOAS, não há 13º, portanto os descontos acontecem apenas nas 12 folhas mensais.
O que é refinanciamento?
É quando o beneficiário já pagou parte das parcelas e faz uma nova operação, quitando o contrato antigo e liberando um valor extra — conhecido como “troco”.
É uma forma de atualizar o crédito sem perder o histórico do contrato.
O que é portabilidade de consignado?
É a transferência do contrato de um banco para outro com condições mais vantajosas, como juros menores ou prazo melhor.
A dívida muda de instituição, mas o desconto continua sendo feito diretamente do benefício.
O que acontece se o beneficiário falecer?
O contrato é encerrado automaticamente.
A dívida não é transferida para familiares ou herdeiros, pois o crédito consignado se extingue junto com o benefício.
O que fazer se houver desconto indevido?
Acesse o Meu INSS → Empréstimos Consignados para consultar o extrato.
Se identificar descontos desconhecidos, registre reclamação na Central 135 ou na Ouvidoria do INSS.
Se necessário, também é possível registrar queixa no Banco Central.
Diferença entre INSS e BPC/LOAS
Conclusão
O empréstimo consignado é uma ferramenta de crédito segura e acessível quando usada com planejamento.
A ampliação do prazo para 96 meses e a margem diferenciada para BPC/LOAS trouxeram novas possibilidades — mas exigem atenção ao custo total e às condições de cada contrato.
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Conteúdo informativo. Condições sujeitas a análise e aprovação da instituição financeira. A Pegatroco atua como correspondente bancário autorizado, não é instituição financeira. Consulte sempre os termos do contrato antes de contratar crédito.
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Publicado para: Pegatroco
em: 14/10/2025
Perguntas Frequentes
Abaixo vamos sanar as principais dúvidas.
