10 erros mais comuns ao contratar um empréstimo CLT

O empréstimo consignado CLT é uma das formas mais baratas e seguras de obter crédito no mercado. As parcelas são descontadas direto do salário, o que reduz o risco de inadimplência — e, consequentemente, os juros.
Mas a praticidade exige cuidado: muitos trabalhadores acabam pagando mais do que deveriam ou caindo em armadilhas por pura falta de informação.
Veja abaixo os 10 erros mais comuns ao contratar um consignado CLT — e como evitá-los.

Não entender como funciona o desconto em folha

O empréstimo consignado CLT tem uma característica que o diferencia de qualquer outro tipo de crédito: o desconto automático em folha.

Isso significa que o valor da parcela é retirado diretamente do seu salário todos os meses, antes mesmo de o dinheiro cair na sua conta. O RH da empresa repassa esse valor à instituição financeira, sem que o trabalhador precise fazer o pagamento manualmente.

Muita gente confunde isso com “parcelamento do 13º salário” ou acredita que se trata de um “empréstimo da empresa”.

Na prática, não é nada disso: o banco ou financeira é quem concede o crédito — a empresa apenas autoriza o desconto e faz o repasse.

Não calcular corretamente a margem consignável

A margem consignável é o limite da sua renda líquida que pode ser comprometido com parcelas do empréstimo.
No caso do consignado CLT, esse limite é de 35% do salário líquido, conforme a legislação vigente.

Ignorar o CET (Custo Efetivo Total)

Não olhe apenas o valor da parcela.
O CET inclui juros, taxas administrativas e seguros — e pode variar bastante entre instituições.
Um banco pode oferecer parcela menor, mas com custo total maior.
Dica: compare sempre o CET antes de assinar qualquer contrato.

Não verificar se a empresa é autorizada

Golpes com consignado são comuns.
Muitos criminosos se passam por correspondentes bancários ou “consultores” oferecendo crédito fácil.
Antes de enviar qualquer documento, verifique se a empresa é autorizada no site do Banco Central.
Dica: nunca envie fotos de documentos por WhatsApp sem confirmar o CNPJ e a autorização da empresa.

Assinar contrato sem simular prazos diferentes

O erro mais comum é focar só na parcela mais baixa.
Mas quanto maior o prazo, mais juros você paga.
Exemplo: um empréstimo em 24x pode custar metade do total de um em 48x.
Dica: simule sempre em prazos curtos e longos antes de decidir.

Acreditar em “ofertas garantidas”

Nenhum empréstimo é aprovado automaticamente.
Promessas como “aprovado sem análise” ou “liberado em 5 minutos” são o primeiro sinal de alerta.
Toda operação passa por análise de crédito e validação documental.
Boa prática: desconfie de qualquer contato pedindo PIX, taxa antecipada ou depósito para “liberar o crédito”.

Não revisar o contracheque após o primeiro desconto

Conferir o contracheque é a forma mais simples de confirmar se o contrato foi lançado corretamente.
Se o valor estiver errado ou o desconto não aparecer, comunique o RH e o banco imediatamente.
Esse cuidado evita cobranças indevidas e garante que seu contrato esteja ativo da forma correta.

Refinanciar sem avaliar o custo total

Refinanciar pode parecer vantajoso porque libera um novo valor, mas aumenta o prazo e o total de juros pagos.
Antes de aceitar, veja se a taxa é realmente menor e se a liberação de dinheiro é necessária.
Dica: só refinancie se isso reduzir custos ou resolver uma necessidade real — e não apenas para “sobrar dinheiro no mês”.

Não guardar comprovantes ou número de contrato

Parece simples, mas é essencial: salve todos os comprovantes e números de contrato.
Sem esses dados, qualquer contestação, refinanciamento ou portabilidade fica mais difícil.
Guarde os arquivos em PDF e tire prints do processo.

Não entender a diferença entre consignado CLT, crédito pessoal e crédito FGTS

Muitos confundem as modalidades.
O consignado CLT tem desconto direto em folha e juros reduzidos.
O crédito pessoal tem juros maiores, pois o pagamento depende do cliente.
Já o crédito FGTS usa o saldo do fundo como garantia — sem desconto no salário.
Saber a diferença evita escolher um produto inadequado ao seu perfil.

Conclusão

O empréstimo consignado CLT pode ser um ótimo aliado para organizar as finanças, quitar dívidas caras ou realizar um projeto pessoal.

Mas, como qualquer operação financeira, exige atenção e informação.

Evite esses erros, compare antes de contratar e sempre verifique se a empresa é autorizada.

Crédito consciente é o primeiro passo para uma vida financeira equilibrada.

Conteúdo informativo. Condições sujeitas a análise e aprovação da instituição financeira. A Pegatroco atua como correspondente bancário autorizado, não é instituição financeira. Consulte sempre os termos do contrato antes de contratar crédito.

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Publicado para: Pegatroco

em: 05/11/2025