Autor: Karina Icoma

Se você está pensando em usar consignado CLT para pagar dívidas, dá para acertar em cheio. Mas também dá para só trocar um sufoco agora por parcelas longas que te prendem por anos.
A diferença entre uma decisão inteligente e uma cilada é simples: fazer 3 checagens antes.

Checagem 1: qual dívida está te sangrando todo mês?

Cartão (rotativo/mínimo) e cheque especial costumam ser os piores vilões, se você está pagando mínimo do cartão, caiu no rotativo ou vive no cheque especial, você está lidando com as dívidas que mais destroem o mês. Elas crescem rápido, viram bola de neve e te mantêm preso no ciclo de pagar e continuar devendo.

Nesses casos, o consignado CLT pode fazer sentido porque você troca juros pesados por uma parcela previsível, desde que as próximas checagens também estejam ok.

Dívida “barata” não merece troca só por ansiedade

Se a dívida já tem um custo aceitável, como uma parcela negociada com juros baixos e valor controlado, trocar só para “se livrar logo” pode ser só ansiedade.

Consignado CLT é para reduzir custo e organizar, não para dar sensação de alívio momentâneo.

Checagem 2: você vai quitar a dívida antiga de verdade?

Se não quitar, vira duas dívidas, esse é o erro número 1: pegar consignado, pagar um pedaço da dívida e continuar com a antiga viva.

Exemplo clássico: paga parte do cartão, continua usando cartão, cai no mínimo de novo.
Resultado: consignado mais cartão. Duas dívidas ao mesmo tempo. E aí o orçamento estoura.

Você troca bagunça por uma parcela só

Se você usa o consignado para quitar de verdade a dívida mais cara, você troca várias parcelas diferentes, datas diferentes e juros diferentes por uma parcela só, com mais previsibilidade e controle.

Isso não é mágica. É organização.

Checagem 3: a parcela caiu porque ficou mais barato ou porque você esticou demais?

Parcela menor pode ser armadilha se o prazo ficar gigante.

Parcela menor é tentadora. Só que ela pode ter caído por dois motivos.
Ou ficou realmente mais barato, ou você só jogou o problema para o futuro com um prazo enorme.

Se foi o segundo caso, você melhora agora e paga caro depois.

Olhe o CET e o custo final

Aqui é a virada do jogo. Não compare só parcela.

Compare o CET, que é o custo real da operação, e o custo final, que é o total que sai do seu bolso até a última parcela. O CET é o número que te protege de cair em “parcela bonita” com custo final alto. Se quiser um parâmetro institucional para conferir conceitos e critérios, muita gente parte do site da Facta Financeira e depois compara com o que aparece na proposta.

Se o custo final ficou absurdo, o “alívio” é maquiagem.

Um plano simples

• Liste dívidas e parcelas

Anote qual dívida é, saldo aproximado, quanto paga por mês e se está atrasado ou no limite.
Sem planilha bonita. Só clareza.

• Escolha a mais cara primeiro

Nem sempre é a maior. Geralmente é a que mais cresce e mais te prende. Normalmente rotativo do cartão e cheque especial.

• Simule em 2 prazos

Faça uma simulação em prazo menor, para pagar menos no total, e prazo maior, para ver se a parcela baixa compensa.
Isso mostra o que importa: parcela versus custo final.

• Se fechar, quite a dívida cara e pare de alimentar o cartão/limite

Fechou? Então faça certo. Quite a dívida cara, pare de usar limite como renda e fuja do mínimo e do rotativo.

Consignado CLT bom é troca inteligente. O ruim é troca de nome.

Conclusão

Consignado CLT vale a pena quando você usa como deveria. Trocar uma dívida cara e desorganizada por uma parcela menor, com custo total mais baixo e prazo sob controle.

Se for só para “baixar parcela” esticando por anos, é maquiagem.

Conteúdo informativo. Condições sujeitas à análise e aprovação da instituição financeira. A Pegatroco atua como correspondente bancário autorizado e não é instituição financeira. Consulte sempre a proposta e os termos do contrato antes de contratar crédito. Informações institucionais disponíveis no site da Facta Financeira.

📲 Atendimento direto pelo WhatsApp

🔗 Acompanhe também nas redes sociais: Facebook, Instagram, YouTube, TikTok

LEIA TAMBÉM

Consignado CLT pode bater R$ 100 bilhões: o que isso muda pra você

#Pegatroco

#ConsignadoCLT

#Dividas

#EducacaoFinanceira

#Orcamento

Publicado para: Pegatroco

em: 22/12/2025