Consignado Privado: Guia Completo Para Trabalhadores e Autônomos

O consignado privado chegou para democratizar o crédito no Brasil. Até pouco tempo atrás, se você não era servidor público ou aposentado, não tinha acesso a essa modalidade mais barata. Com as mudanças recentes, isso mudou: hoje, milhões de trabalhadores assalariados e até quem presta serviço por aplicativo podem financiar com desconto automático no contracheque ou nos repasses digitais.

Se você está de olho em um empréstimo que pese menos no bolso, entenda aqui por que o consignado privado virou a bola da vez.

O que torna o consignado diferente?

O segredo está na garantia. O banco empresta sabendo que vai receber: todo mês, a parcela sai direto da sua folha ou da sua conta vinculada à plataforma digital. Isso reduz risco de calote e derruba os juros.

Para muita gente, essa previsibilidade faz diferença. Enquanto o crédito pessoal tradicional cobra taxas que podem chegar a 8% ao mês, o consignado privado costuma ficar perto de 2%. Parece pouco, mas a longo prazo significa pagar menos da metade do custo total.

Quem pode contratar?

O consignado privado não é exclusivo de quem tem carteira assinada. Hoje, podem solicitar:

• Trabalhadores CLT, registrados em empresas privadas
• Motoristas e entregadores que recebem via apps, como Uber e 99
• Profissionais que atuam em plataformas digitais e tenham convênio ativo com bancos

Vale reforçar que, no caso dos autônomos e dos apps, ainda há regras específicas em processo de regulamentação. Mas a porta já está aberta.

FGTS como garantia: como funciona?

Outro diferencial é a possibilidade de usar parte do FGTS como lastro. Na prática, funciona assim:

• Até 10% do saldo pode ser bloqueado como caução
• 100% da multa rescisória também fica reservada
• Se você paga tudo certo, esse dinheiro não sai da conta. Ele só serve de segurança

Para o banco, é mais um motivo para oferecer taxas baixas. Para o trabalhador, é um conforto: saber que não precisa mexer no saldo do FGTS a menos que deixe de pagar.

Por que tanta gente está aderindo?

Os números falam por si. Entre março e junho de 2025, essa modalidade movimentou mais de R$16 bilhões. A maior parte dos contratos foi assinada por brasileiros com renda de até 4 salários mínimos.

O interesse explodiu porque muita gente ficou sem acesso a crédito barato durante anos. Agora, com a formalização digital e o uso do FGTS, o consignado privado se tornou viável mesmo para quem não tem histórico bancário extenso.

Comparativo com outras opções

Passo a passo para contratar

Como contratar pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital

Se você prefere resolver tudo pelo celular, o processo pelo app da Carteira de Trabalho Digital é simples.

Faça login ou instale o aplicativo. Na área destinada ao crédito consignado, é necessário liberar o acesso aos seus dados cadastrais, incluindo informações como seu CPF, histórico profissional e o limite disponível para consignação.

Depois de autorizar o compartilhamento dessas informações com os bancos que operam essa linha de crédito, as propostas começam a chegar em até um dia útil. Assim que receber as ofertas, compare prazos, taxas e condições de cada instituição.

Quando encontrar a opção que melhor se encaixa no seu orçamento, basta concluir a contratação diretamente pelo aplicativo do banco que apresentou a proposta escolhida. Tudo é feito de forma digital, sem precisar ir até uma agência.

Como funciona o empréstimo para motoristas e entregadores de aplicativo

Para quem trabalha por conta própria em plataformas como Uber, 99 ou iFood, o processo de contratação do consignado segue uma lógica diferente — mas ainda é acessível. Antes de tudo, é preciso verificar se a plataforma onde você atua já firmou algum convênio com instituições financeiras habilitadas. Sem esse vínculo, não é possível seguir com a contratação.

Se houver convênio, a simulação pode ser feita diretamente no app do banco ou, em alguns casos, dentro da própria plataforma de trabalho. O valor das parcelas será definido com base em um percentual fixo sobre os repasses mensais que você recebe — por isso, é importante avaliar o impacto desse desconto no seu fluxo de caixa.

Após revisar as condições e concordar com os termos, a assinatura é feita de forma digital. Com a aprovação final, o crédito é liberado diretamente na sua conta bancária vinculada à plataforma.

Perguntas Frequentes

• Preciso ter nome limpo?

Não necessariamente. O principal critério é ter margem consignável e vínculo com empresa ou plataforma.

• O dinheiro do FGTS é sacado?

Não. Ele só fica reservado como garantia e volta a ficar livre se você quitar tudo.

• Quem recebe por aplicativo pode ter mais de um contrato?

Pode, desde que não ultrapasse o limite de comprometimento da renda mensal.

• O que acontece se eu sair da empresa ou parar de rodar no app?

A dívida continua existindo. O banco pode usar a garantia do FGTS ou negociar formas alternativas de cobrança.

Conclusão

O consignado privado não é para qualquer situação, mas pode ser uma alternativa muito mais barata que o crédito pessoal tradicional. Antes de contratar, compare condições em diferentes bancos, simule cenários e verifique se a parcela cabe de verdade no seu orçamento.

Se você quer começar agora, pode consultar o app da sua carteira digital ou falar diretamente com seu banco de confiança.

TÁ NO SUFOCO? VEM PARA A PEGATROCO!

LEIA TAMBÉM:

Salário Mínimo Paulista 2025: Como o Novo Piso Pode Aumentar Seu Acesso a Crédito Consignado e FGTS

#EmprestimoConsignado

#ConsignadoPrivado

#JurosBaixos

#CreditoComDescontoEmFolha

#EmprestimoCLT

#CreditoParaAutonomos

#TrabalhadorDeAplicativo

#FGTSComoGarantia

#EducacaoFinanceira

#FinancasPessoais

#EmprestimoViaApp

Publicado para: Pegatroco

em: 07/07/2025